טיפים חשובים בבחירת משכנתא

·         כדאי לקחת את המקסימום שנותנים בפריים ולטווח הארוך ביותר

·         כשלוקחים משכנתא ב"מנות" , כל מנה תהיה מורכבת מאותו תמהיל שקיבלנו בהצעה הכוללת.

·         על-מנת שיהיה אפשר להשוות בין הצעות שונות יש לבקש תמהיל זהה ומומלץ:

o        שליש בפריים ל 25-30 שנה

o        שליש בריבית קבועה צמודה ל 10 שנים (בטווח הקצר סביר שהמדד יהיה נמוך ואולי אף ירד אך לטווח הארוך קשה יותר להתנבא)

o        שליש בריבית קבועה לא צמודה ל 20 שנה (להגנה במקרה שהמדד יעלה)

·         מומלץ להתחיל עם החזר נמוך כי:

o        עם השנים היכולת הכלכלית עולה וזה פחות מכביד

o        חלק מהמשכנתא מסתיים לאחר כמה שנים ואז גם ההחזר קטן

o        כל אשראי אחר יהיה תמיד יותר יקר ממשכנתא

·         לא מומלץ לקחת את המשתנה כל חמש שנים כי סביר להניח שהריבית לא תהיה יותר נמוכה (כך שאין בעיה של קנס במקרה שמחזירים את כל היתרה) ממה שיש היום.

·         לגבי השאלה אם עדיף קבועה צמודה או לא – אין תשובה חד משמעית כי אף אחד לא יכול לנבא לטווח כזה ארוך. הריבית שהבנקים קובעים נקבעת ע"פ תחזיות שלהם.
ההערכה הכללית היא שבשנתיים הקרובות המדד ירד ואם מחירי הדירות אכן ירדו משמעותית אזי גם המדד והמשכנתא יצנחו…

·         כאשר המימון העצמי הוא מתחת ל- 45% הבנקים נותנים ריביות יותר נמוכות. במקרה שהבית בשלבי בניה יש להביא הערכה של שמאי (בד"כ הבנק מפנה לשמאים שלו שעולים פחות…)

·         בנק מסוים מתחרה על כל הצעה ולכן תמיד כדאי להגיע בסוף לבנק זה עם ההצעה הכי נמוכה ולבקש שיורידו עוד קצת

(סיכום הדרכה ליועצת בפעמונים)